月存近1万高储蓄家庭钱该投往何处

来源:   2011-11-10 21:22:10【 】             影响指数             


 
  35岁的黄先生,在政府机构工作,妻子陈女士今年32岁,在某大厦物业工作,孩子4岁,家庭综合月收入近15000元,月支出约6000元。现有家庭储蓄25万元,其中一年期定期存款3万元,三年期定期存款7万元,大部分即将到...

  35岁的黄先生,在政府机构工作,妻子陈女士今年32岁,在某大厦物业工作,孩子4岁,家庭综合月收入近15000元,月支出约6000元。现有家庭储蓄25万元,其中一年期定期存款3万元,三年期定期存款7万元,大部分即将到期或已经到期。活期储蓄8万元,基金产品7万元。有一辆家用汽车和一套约90平米的单元房。黄先生认为自己的银行存款比重过大,但又不知道应该投资在哪些方向,在提高生活质量、保障方面应该注意什么?

  【号脉问诊】

  黄先生夫妇年富力强、工作稳定、有房有车、年收入18万元,生活安定。除目前已意识到的银行存款比重过大,欠缺投资性收益外,黄先生夫妇有条件还应改善住房、储备子女教育金以及构建完整的家庭保险规划。

  【对症下药】

  改善住房:按照当前利率条件和黄先生的家庭收入水平,以期限15年计算,其可承担的最大负债额为110万元。黄先生夫妇可考虑总价150万元左右的三室两厅住房,现有住房或租或卖均可考虑,一旦首付款、总价、位置等条件允许,即可出手购买。

  投资规划:黄先生现金比例较高,容易受通货膨胀而带来贬值。黄先生有改善住房的资金需求,拿出部分资金去追求高风险、高收益的投资品种未尝不可。以目前25万的流动资产为例:8万元留作子女生活及教育金,购买国债或保本型理财产品;2万元用于购买保险,完善保险保障;2万元作为应对家庭突发事件的备付金;对现有7万元基金进行诊断,以决定是否继续持有。在当前股票市场机会较多的情况,可适当调整或减持基金持有份额。剩余6万元可直接投资股市,但短期值得注意的是,A股市场已连续数月反弹,回调压力增大,操作中应严格控制风险。

  黄先生每月有9000元左右的节余,可选择3000元定期储蓄,3000元定投ETF基金,3000元投入股市,兼顾稳健与收益。

  保险规划:黄先生家庭在险种配置上,黄先生侧重以意外伤害和定期寿险为主;黄太太以重大疾病、住院费用保险为主;孩子则以分红型保险附加重大疾病、意外伤害为主。

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