女教师有房有车月入6K 如何快速攒足子女教育金

来源:   2011-11-10 21:16:48【 】             影响指数             


 
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  网友资料:sxt3158创业网

  罗女士,今年36岁,浙江省宁波市一名普通的教师,每月工资约六千,现有两套住房市值约96万元,定期存款20万,基金投资五千,定投每月500元。其它家庭资产共计12万,六年前购买了汽车。sxt3158创业网

  开支:每月衣食费 1500,交通费1000,其它1000。sxt3158创业网

    理财目标:sxt3158创业网

    希望有足够的保障并扩大投资比重,并给子女攒够未来的教育资金sxt3158创业网

  理财方案:sxt3158创业网

  (一)、财务现状分析:sxt3158创业网

  1、收入支出分析:从上述收入支出表中我们可以看到罗女士每月税后收入6000元,支出3500元,可结余2500元,其结余比率为2500/6000*100%=41.67%。这意味着罗女士在支出之余留下了41.67%的税后收入,这一部分可用于合理投资或储蓄,从而增加家庭的净资产规模。sxt3158创业网

  2、财务比率分析:从资产负债表上可以看到,罗女士有房产、定期存款和基金,没有负债,可以说其清偿比率为1,这说明罗女士财务状况是稳健的,但没有充分利用负债来提高个人资产规模,其财务结构需要进一步优化。sxt3158创业网

  3、财务状况预测与整体评价:通过罗女士的家庭财务报表看到,罗女士属于高资产无负债家庭,财务状况比较稳健,家庭收入相对较高,家庭支出适度,现有存款高于年支出,流动性高。且从收入支出分析和财务比率上看,罗女士有必要扩大投资的比重,同时要进一步优化财务结构,以博取更高更稳健的收益。sxt3158创业网

  (二)、具体的理财计划:sxt3158创业网

  1、现金规划:一般来说,一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出,以便经济来源不善时仍能安全度过。sxt3158创业网

  罗女士的资产类型主要是基金和定期存款,没有现金留存,一旦发生意外需要现金应急时则会出现不便,这是有必要改进的。由于罗女士每月支出3500元,建议其留存20000元左右的现金作为日常的应急准备金,建议这其中的10000元用作活期存款,10000元投资于货币市场基金。另外可以申请一张5000元到10000元信用额度的信用卡,既给自己的生活带来便利,又可备不时之需。sxt3158创业网

  2、风险管理与保险规划:根据保险行业著名的“双十原则”,即保额为十倍的家庭年收入,保费不超过家庭年收入的10%,这样的保障是比较完备的,而且保费支出也不会成为家庭过度的财务负担。sxt3158创业网

  罗女士作为教师,工作和收入都比较稳定。一般来说,教师面临的风险较小,风险保障也比较完备,因此建议罗女士再购买一些重大疾病保险,同时购买定期寿险或者投连险,这一方面是一种投资,另一方面也使自己的生活有了保障。sxt3158创业网

  3、教育规划:通过与罗女士的沟通得知,罗女士的子女正处于成长期,随着子女求学层次不断提高,未来教育阶段中高等教育支出数额较大,而这部分资金不具备时间和金额的弹性,如果教育资金准备不足,不久将会面临庞大的教育开支压力,因此建议罗女士现在就开始为子女购买教育保险,加大基金定投的力度,提前做好教育费用的筹备工作。sxt3158创业网

  4、投资规划:投资规划是一个人或者一个家庭最重要的一种规划,只有做好了投资规划,家庭资产有了保障,其他规划做起来才会更轻松。sxt3158创业网

  投资规划中很重要的一点就是要根据自己的资产状况、风险偏好和风险承受能力做好不同投资产品及产品投资比例的搭配。从资产负债表中看到,罗女士有两套总市值约96万元的房子,定期存款20万元,基金5000元,虽有汽车一辆,但这是六年前购买的,时至今日已经折旧差不多了。通过沟通发现罗女士的风险偏好风格属于温和型但又有一点偏于进取,而且对投资的了解有限且投资期限为8到12年,属于长期投资,从其投资产品是基金和定期存款可以看出,其投资品种单一,投资品种之间的搭配不尽合理、资产的增长空间有限。建议罗女士可以拿出约家庭资产10%—15%的资金投资于股市,根据自己的实际情况和对市场的了解谨慎投资,以便能分享股市增长带来的利益;拿出资产25%—30%资金用于购买基金,根据罗女士的风险偏好可分别购买约15%左右的股票型基金和10%左右的债券型基金;拿出50000的资金以通知存款的方式存放于银行;另外,每月可拿出1000元用于基金定投,这样从长期分摊风险,保证收益。sxt3158创业网

  综上所述,罗女士的资产总体上是比较稳健的,但是资产之间的搭配欠佳。通过以上几个方面的规划,一方面使资产在不同的产品和比例上有所调解,同时也兼顾了罗女士当前阶段需要的各种规划,使其在保庭资产安全的情况下博取更高的收益。sxt3158创业网

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