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你应该有明确的理财目标

来源:   2011-11-10 21:20:14【 】             影响指数             


 
凡事预则立,不预则废,这话在理财上依然适用。这里说的理财目标不是挣百分之几,或是翻几番这种数字上的目标,而是生涯规划的目标。最常见的有如下几个,买车、买房、子女教育、医疗、养老等。这些都要提早规划...

    凡事预则立,不预则废,这话在理财上依然适用。这里说的理财目标不是挣百分之几,或是翻几番这种数字上的目标,而是生涯规划的目标。最常见的有如下几个,买车、买房、子女教育、医疗、养老等。这些都要提早规划,尽早打理,才可以应对从容。
  广东发展银行金融理财师吕山莺提醒,设立理财目标有一些要注意的地方。

  首先,理财目标的设立要有一个先后的顺序。也许大家都希望可以一下子实现所有的目标,但从实际操作来看,除了目标设定非常合理的人或者财务状况非常好的人可以采用目标并进法来进行规划,大部分人最终都会采用目标顺序法。如果所有目标都是刚性的,没有优先的话,可能哪一个都无法真正达到预期。所以对于理财 目标,要排列出先后顺序,不是说哪一个不重要,而是在不能全部满足的时候优先满足哪几个。最好优先满足一些可预见和可控的,对于相对久远的,基本满足就好。

  其次是对未来有一个合理的预期。有一些预期理财师会给予相应预期,比如通胀率,各种产品的合理收益率。但诸如收入增长率,根据家族情况和生活习惯对寿命及身体状况的合理预期也是理财目标实现的前提。

  最后,理财目标实现的弹性如何,包括时间弹性和目标弹性。时间弹性就是目标实现的时间是不是不可改变的,比如买车买房在预计的时间没有达到要求可以缓几年,但孩子上学时间弹性就差,因为到时一定要交学费的。目标弹性也就是目标有没有降低的可能。这两种弹性都会影响你的理财规划。比如你一定要在孩子高中毕业送孩子出国,那这个目标就是刚性的,所以你孩子的教育基金投资就要偏谨慎,并且对于一些收益的估计不能乐观,甚至要保守,来确保你的理财目标的实现。

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