不做“啃老” 80后上海女孩精明如何理家财

来源:   2011-11-10 21:15:36【 】             影响指数             


 
客户情况简介小舟,今年27岁,是一名普通的公司职员。步入社会5年以来,月收入一直在4500元左右,但因为每月朴素节约,月结余能达到3500元左右。加上每年年终5000元左右的年终奖,小舟年收入6万元左右,先后存款21万...

客户情况简介1aN3158创业网

小舟,今年27岁,是一名普通的公司职员。步入社会5年以来,月收入一直在4500元左右,但因为每月朴素节约,月结余能达到3500元左右。加上每年年终5000元左右的年终奖,小舟年收入6万元左右,先后存款21万元左右。1aN3158创业网

小舟是土生土长的上海女孩,父母分别为54岁和52岁,工资收入稳定。小舟由于工作后仍和父母一起居住,每月不需要承担房租或房贷。虽然父母乐意提供食宿,但是小舟不想做“啃老族”,每月给父母300元“搭伙费”。1aN3158创业网

理财目标1aN3158创业网

一. 短期目标—资金增值1aN3158创业网

小舟生活上非常自律,额外支出非常少,但是理财方面并不擅长,除了拿出1万元做了定期存单,大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。因此希望能对此给予指导,使得资金在短期内就能够获得增值。1aN3158创业网

二. 中期目标—购房计划1aN3158创业网

希望大约三年后可以有能力独立购置一套房产,然后独立生活。目前打算购买卢浦大桥附近的二手房。一方面便于将来结婚成家,即便恋爱结婚时不需要自己提供住房,也可以在将来用作投资,获取收益。1aN3158创业网

三. 远期目标—未老先富1aN3158创业网

工作后感受到一些生活的压力,特别在独立生活后,这一压力会更加明显。因此,希望建立一个养老金计划,使自己能轻松应对将来。1aN3158创业网

四. 补充目标—风险防范1aN3158创业网

虽然公司已经为自己缴纳了一定的社会保险。但是,为了以防范突如其来的风险,开始打算购买商业保险。1aN3158创业网

两套理财规划1aN3158创业网

方案一:1aN3158创业网

A:保留1万元储蓄存款,作为6个月的应急准备金(包括有可能即将来临的甜蜜恋爱生活的备用款)。1aN3158创业网

B:将现有21万元用于投资。由于小舟是全职上班,并且投资方面缺乏经验与专业知识。所以,建议投资基金(30%债券型,70%股票型或混合型)作为长期投资的品种。另外,品牌好的基金公司,不论从投资的产品,组合,风险,理念,节奏等方面都进行了优化组合,为您防范投资风险,做好了第一步。1aN3158创业网

C:每月3500元节余如下安排:3000元—3年,基金定额定投;500元—20年,基金定额定投;年度收支节余,可投资货币基金,债券基金购房时备用。1aN3158创业网

D:购房计划:目前卢浦大桥附近(鲁班路一线)二手房均价约:19000元/平方米。鉴于小舟想婚后自用或用作投资,建议购买60平方米左右的小户型。建议前期投资准备40万元左右,剩余可以贷30年期的房屋抵押贷款。1aN3158创业网

E:作为本计划的核心,应该增加商业保险(重大疾病险,意外伤害险等)的购买。防范意外风险造成的资金缺口,对整个计划的冲击。1aN3158创业网

F:自购小房用于投资收益时,建议小舟找规范的中介,履行规范的手续,签订规范的合同,明确各自的责任,避免在这一投资过程中受到损失。

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