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24岁新贵如何做好理财规划

来源:   2011-11-10 12:39:19【 】             影响指数             


 
林先生,24岁,拥有几十万家产。2005年大学毕业后,进入一家大型国有医药企业当销售。目前他是省内两个城市的区域销售经理。年收入30万元左右。毕业以来林先生积累了不少财富,2006年,他花了26万,在佛山狮山镇购置...

林先生,24岁,拥有几十万家产。2005年大学毕业后,进入一家大型国有医药企业当销售。8Oy3158创业网

目前他是省内两个城市的区域销售经理。年收入30万元左右。8Oy3158创业网

毕业以来林先生积累了不少财富,2006年,他花了26万,在佛山狮山镇购置了一套110平方米的二手房,加上装修大概花了40万元,全部一次性付清,从2006年到现在,他购置的房子至少升值一倍以上。不过,因为工作地点不在佛山,平时他也经常在省内各大城市出差,加之父母在佛山市区有自己的房子,他所购置的房子多数时间都是空置着。今年初,他又利用闲钱购置了一辆宝来小轿车,价值12万元左右,也是一次性付清。8Oy3158创业网

林先生的父母均系事业单位的离退休人员,加上投资眼光独到,目前生活十分富足,无须儿女来赡养。两位老人一起在佛山市区经营着一所诊所。林先生的未婚妻比他大一岁,目前在林先生父母的药房帮手,由林先生的父母象征性付给每月2200元的劳动报酬。8Oy3158创业网

数月前,林先生患肿瘤病动了手术,在家休养了几个月,近期治愈。经历了这段病痛之后,他更加珍惜生命,计划在今年与未婚妻结婚,不过,因为动了大手术,医生建议他两年内暂且不考虑生育。这次手术,他也在一定程度上因祸得福,获得了企业员工10几万元的一笔爱心捐款。除了房子车子,他尚且有20余万存款,他的目标是,存款累积到一定程度时,在南沙再买一所面积更大的,面朝大海的豪宅自住。同时,他也十分关注广州及周边一些有投资价值的物业,如果有合适的投资标的他也打算出手。8Oy3158创业网

因为做销售工作时间比较自由,一年差不多有一半以上的时间比较空闲和自由,他打算用闲余时间去游山玩水。平时,林先生花钱也比较阔绰,购物没有讨价还价的习惯。8Oy3158创业网

专家五大理财建议8Oy3158创业网

1避免多余消费8Oy3158创业网

林先生大手大脚的消费习惯是整个家庭财务最大的隐忧,只要有钱就想把它花出去,这样即使是高收入,也不会有多少节余。一个家庭需要有足够的备用金储备,用于未来的子女养育、教育和自己的养老等需求。所以,林先生在花钱的时候要有所节制,要分清哪些是必要的消费,哪些是不必要的消费。要尽量避免额度较大的不必要消费,如购买既无自住必要又无投资价值的房产。8Oy3158创业网

2整合现有资产8Oy3158创业网

林先生在佛山狮山镇购买的房子基本空置,目前又打算在南沙购买一套更大的豪宅自住,而以林先生及未婚妻目前的工作状况,南沙这套房子估计将来也不会经常居住,闲置两套住房实无必要。由于狮山的房子已升值了一倍以上,按目前的楼市情况,再进一步升值可能性不大,建议把这套房子及时卖出套现。套现后的资金加上现有存款,可以在南沙一次性付款买一套七八十万左右临海洋房。随着广州大区域的发展,南沙房价在未来应有一定的升值空间,在自住的前提下可兼顾投资,将来万一不住还可售出。8Oy3158创业网

对于林先生打算进一步投资广州周边物业的计划,由于目前房市较为低迷,加上政府推出限价房、廉租房的影响,中低端的房产价格还有进一步下调的可能,而高端物业价格会较为稳定,但高端物业价格不菲,投入资金较大,对林先生这类中产阶级而言,不适宜作此类投资。由于本轮金融危机尚未见底,李嘉诚也全面停止房地产投资,从这个信号来看,今年内投资楼市一定要谨慎。8Oy3158创业网

3分账户管理资金8Oy3158创业网

把家庭的资金分不同的账户进行管理。由于林先生即将建立家庭,所以从一开始就应进行家庭的财务规划,把家庭资金分子女教育金储备、养老金储备、日常开支三个账户进行管理。除日常开支账户存放日常流动资金可随时动用外,其它两个账户应专款专用,以避免过度消费影响家庭财务根基。8Oy3158创业网

4增加资本积累8Oy3158创业网

有意识地强制储蓄,多手段增加家庭资本积累。林先生此前对闲余资金只是存放银行,没有做任何投资,没有进行合理的资产增值安排。由于目前证券市场处于相对低位,下跌空间有限,近一两年会处于盘整状态,也无大涨或反转的可能,可通过基金定投的方式介入,每月固定投入一笔闲置资金,定投时间以三年至五年为宜,以获取未来大势回暖的收益。这笔投入要作为强制储蓄来做,坚持投入,中间不宜受股市涨跌影响。以林先生喜欢搏的性格和对钱无所谓的态度,此时作基金定投应是比较适合的强制储蓄方式。在目前情况下,这比投资楼市更为可靠。8Oy3158创业网

5建立保障体系8Oy3158创业网

随着林先生家庭的建立,应开始考虑给家庭构建保障体系,以防意外、疾病等万一风险。由于林先生本人可能已买不了医疗保险,建议婚后给妻子买一份重大疾病保险和基本医疗保险,未来小孩出生后给小孩买一份教育险,同时还可给自己和妻子补充购买一份养老保险。通过保险建立保险体系可起到专款专用的作用,可有效减轻林先生不良消费习惯的影响,还可避免过度投资的风险,使家庭财务更为稳健。8Oy3158创业网

财务状况诊断8Oy3158创业网

林先生具有典型85后特征,对钱没有概念,花钱也没有节制,注重现时享受,不会过多地考虑将来。因为年轻而且高收入,更加助长了他的这种花钱大手大脚的习惯。从林先生目前的财务状况来看,有房子车子还有20余万存款,没有任何负债,也没有投资任何金融资产,父母无需赡养,没有家庭负担,财务总的来说还算健康。8Oy3158创业网

但林先生目前准备要结婚,随着家庭责任的增加,需要为未来作更多的考虑。尽管林先生目前拥有高收入的工作,但林先生之前有过一段因病休养几个月的经历,应该要考虑到万一将来因意外或疾病等原因不能继续工作,收入中断,家庭财务可能会面临问题。所以,即使目前财务状况还是健康的,但如果不进行合理的理财规划,还是无节制地花钱地话,随时有财务状况发生逆转的隐忧。8Oy3158创业网

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