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人生六大阶段的理财特点

来源:   2011-11-10 21:21:34【 】             影响指数             


 
划分人生的理财阶段,明确其各自的特点,有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划,有助于人们合理支配资金,得到有效的保障。 阶段一:单身期 此阶段经济收入比较低且花销大,是资金积累期。投资的目的...

    划分人生的理财阶段,明确其各自的特点,有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划,有助于人们合理支配资金,得到有效的保障。 

阶段一:单身期

    此阶段经济收入比较低且花销大,是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以,可抽出部分资本进行高风险投资,目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱,一为将来结婚,二为进一步投资准备本钱。此时,由于负担较少,作为年轻人的保费相对低些,可为自己投保人寿保险。

阶段二:家庭形成期

    这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。

阶段三:家庭成长期

    在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

阶段四:子女大学教育期

    这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭,完全有能力应付,故可继续发展投资事业,创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上,人到中年,身体的机能明显下降,对养老、健康、重大疾病的要求较大。

阶段五:家庭成熟期

    自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,父母债务已逐渐减轻,最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资,但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金,养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。

阶段六:退休期

    这段时间的主要内容应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一,财富第二。保值在这时期比什么都重要,最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。另外?在65岁之前,检视自己已经拥有的人寿保险,进行适当的调整。

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