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准备生育的家庭如何理财?

来源:   2011-11-10 21:21:07【 】             影响指数             


 
周女士问:我家的月收入是5000元,因为住在小城市,一个月大约消费1000元,加上年终奖,我们一年可存5万元左右。现有20万元存款,有120平方米住宅一套,有车,无负债。双方老人暂时不用负担。我们打算今年要孩子...

     周女士问:我家的月收入是5000元,因为住在小城市,一个月大约消费1000元,加上年终奖,我们一年可存5万元左右。现有20万元存款,有120平方米住宅一套,有车,无负债。双方老人暂时不用负担。我们打算今年要孩子,不想把钱都存在银行,请问如何理财

  【号脉诊断】

  周女士家庭的收入主要为工薪收入,虽安全性高,但收益偏低,不利于应对工作出现不稳定时可能发生的风险。

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    【对症下药】

  周女士准备今年要孩子,将造成两年内家庭收入的减少,且孩子出世后生活支出会增加。因此,建议准备1万元的应急预备金,其中4000元存活期(作为日常生活开销),6000元购买货币基金。

  周女士夫妇二人对家庭贡献相近,倘若一方不慎丧失劳动能力,将给家庭生活带来较大影响。建议补充一定的重大疾病险、定期寿险和意外险。可以购买期缴型终生分红寿险(附加一定的意外保障),20年缴费,年保费约1万元。同时购买两份消费型的重大疾病保险。

  孩子出生后,可通过基金定投的方式为其积累教育金,每月2000元定投指数基金,如果按平均每年8%的收益率计算,基本可满足孩子的教育金需求。

  5-10年后,双方父母可能需要赡养。建议每年拨出1.5万元左右,定投较为稳健的混合型基金,获得平均5%左右的年投资回报率,作为父母的养老准备金。

  经过以上规划,周女士家还剩余19万元存款,建议9万元购买债券基金,10万元购买股票基金。这部分资金积累可用于夫妻双方的养老计划、旅游计划等。根据未来的收入情况,可考虑更新车辆、改善住房等。这两个计划资金需求的弹性较大,届时可采取较为积极的投资策略。

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