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家庭理财的4个周期

来源:   2011-11-10 21:19:23【 】             影响指数             


 
人们在社会中主要以家庭的形式存在,所以理财也必须根据普通家庭的发展过程,可将投资者的理财周期分为几个阶段:  1.家庭形成期:即从结婚到子女出生,此阶段随着家庭成员增加,应该提高寿险保额;同时由于事...

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   人们在社会中主要以家庭的形式存在,所以理财也必须根据普通家庭的发展过程,可将投资者的理财周期分为几个阶段:2CX3158创业网

  1.家庭形成期:即从结婚到子女出生,此阶段随着家庭成员增加,应该提高寿险保额;同时由于事业进入稳定阶段,经济收入逐渐增加,投资可偏向积极风格,理财产品的投资比例为股票型70%、债券型10%、货币型20%。2CX3158创业网

  2.家庭成长期:指从子女出生到子女独立,此阶段支出固定、教育负担增加,应该以子女教育年金储备高等教育金保险;由于购房偿还房贷的压力,投资适宜股债平衡,投资比例为股票型60%、债券型30%、货币型10%。2CX3158创业网

  3.家庭成熟期:指从子女独立到夫妻退休,此阶段收入达到巅峰,应以不同养老险或年金产品储备退休金;并应该控制投资风险,理财产品的投资比例为股票型50%、债券型40%,货币型10%。2CX3158创业网

  4.家庭衰老期:指夫妻退休以后,此阶段没有经济压力,主要支出为医疗及休闲,应投保长期看护险,受领即期年金;比例为股票型20%、债券型60%、货币型20%较好。2CX3158创业网

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