您的位置:首页 > 投资创业 > 职业股民如何打理家庭财务>正文内容

职业股民如何打理家庭财务

来源:   2011-11-10 21:18:47【 】             影响指数             


 
  余先生夫妇都是30岁。没有孩子,也不打算要孩子。他们的职业是:职业股民,学历大专。健康状况良好。住房情况为一室一厅,系全款自购。  家庭月度税后收支:  无稳定收入,各项生活支出约3000元,其中医疗...

xX23158创业网
  余先生夫妇都是30岁。没有孩子,也不打算要孩子。他们的职业是:职业股民,学历大专。健康状况良好。住房情况为一室一厅,系全款自购。xX23158创业网

  家庭月度税后收支:xX23158创业网

  无稳定收入,各项生活支出约3000元,其中医疗100元,交通费100元,衣食费2400元,其他支出400元。xX23158创业网

  家庭年度税后收支:xX23158创业网

  利息和分红约5000元,证券买卖差价收入不确定,无其他收入及支出。xX23158创业网

  家庭保险状况:xX23158创业网

  未购买任何人身保险。xX23158创业网

  理财需求:xX23158创业网

  改变没有固定收入,希望能够实现稳定年收入36000元;xX23158创业网

  生活质量要求:由于不想要小孩,只想过稳定的生活,所以想通过投资能挣出日常生活费用,最好每年再略有盈余(至少别让老本缩水);xX23158创业网

  投资风险的态度:由于经历了股市的斩仓和长期套牢,心理上能承受一定的风险。xX23158创业网

  个人财务状况诊断xX23158创业网

  资产=生息资产+自用资产=1,000,000xX23158创业网

  净资产=生息资产净值+自用资产净值=700,000+300,000=1,000,000xX23158创业网

  流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/3000=33xX23158创业网

  资产负债率:总负债/总资产=0%xX23158创业网

  净资产投资率=投资资产总额/净资产=700,000/1,000,000=70%xX23158创业网

  1.资产负债率为0,反映余家目前完全没有负债,家庭财务状况较好,综合偿付能力强。xX23158创业网

  2.未购买任何保险。余先生夫妇是职业股民,无固定收入来源,且都没有参与社会保险,家庭承受风险的能力较弱,一旦有风险事故发生,将严重影响理财目标的实现。xX23158创业网

  3.资产的流动性比率高达33,大大超过3-8的经验数值,这反映了余先生家庭将资金过多地闲置在活期存款上,影响了生息资产的整体投资回报率。xX23158创业网

  4.净资产投资率高达70%,体现了生息资产具有较大的投资运作空间,但生息资产种类较为单一,并且半数以上的生息资产是收益不高的银行存款,应考虑通过合理的资产配置,提高资产收益。xX23158创业网

  理财目标分析及建议xX23158创业网

  (假设货币市场基金投资年回报率2%,国债投资年回报率3%)xX23158创业网

  预留日常生活紧急备用金约10000元,以活期存款的形式持有。余先生夫妇也可以办一张信用卡,以防家庭临时性大额支出。xX23158创业网

  按生息资产约5%的比率,提取40000元用于购买货币型基金,以保持资产必要的流动性。最近市场表现较好的货币市场基金有嘉实货币基金,通常可达到2%以上相对稳定的投资回报率。xX23158创业网

  由于余先生夫妇都是职业股民,并无稳定的收入来源,要实现稳定年收入36000元,建议先考虑将现有市中心的一室一厅的自用住房予以出租,月租金收入大约有1500元,然后动用20万元存款在近郊购买一套两室一厅的二手房居住,可实现年租金收入18000元。xX23158创业网

  剩余存款150000元,建议购买国债或是万能型终身寿险(如中英人寿的“金荔枝”产品),可实现3%以上的投资回报及高达300000保额的意外交通保障。xX23158创业网

  余先生夫妇目前专职炒股,长此以往,如果一旦投资运作不当,或者由于宏观调控,股市出现大幅调整时,将面临很大的风险,也必然会影响到未来家庭的生活。因此,建议夫妻中的一人去找一份相对稳定的工作,以他们二人的学历应可以找到月收入1000元以上的工作。xX23158创业网

  上述理财建议如果都能如期达成,基本上能实现稳定年收入36000元的理财目标。xX23158创业网

  再者,个人进行股票投资的风险较大,建议购买一线品牌的股票型基金,并且持有比例应占风险类资产的50%以上,以提高风险资产投资收益的稳定性和收益率。xX23158创业网

  教育投资:夫妇二人只想维持丁克家庭,但由于他们的学历仅为大专,尚且都还很年轻。因此建议每年支出3000元对自己进行教育投资,提高自身的综合素质。xX23158创业网

  保险规划:余先生夫妻未购买任何保险,家庭的抗风险能力很弱,随着两人年龄的增长,日常医疗保健支出逐渐变成家庭的最主要支出,并且高龄后可能发生的大病医疗支出将会大大影响家庭的财务状况。因此,建议现阶段夫妻双方购买定期寿险和重大疾病保险并附加意外保险,年支出保费7000元,夫妻每人可各获得10万元保额的重大疾病保险、20万元保额的定期寿险和20万元保额的意外险。xX23158创业网

本文来自于www.3158chuangye.com,由3158创业网原创或编辑,转载请保留链接,所属栏目:投资创业
与本文相同的标签:职业股民如何打理家庭

小编超级推荐

与本文相关的文章


相关展示

推荐阅读

热门点击

热门标签

赞助商推荐


'); })();