挣一个花两个 “财政赤字”家庭如何扭亏为盈?

来源:   2011-11-10 21:18:19【 】             影响指数             


 
  家庭成员基本资料注明:*为必填  * 姓名 郑生 * 性别 男  * 年龄 28 * 职业 采购主管  * 学历 大专 * 所在省市 广州市  *EMAIL yi-fei1001@163.com 健康状况 健康  住房情况及来源 租房  二、家庭资...

  家庭成员基本资料注明:*为必填Q4J3158创业网

  * 姓名 郑生 * 性别 男Q4J3158创业网

  * 年龄 28 * 职业 采购主管Q4J3158创业网

  * 学历 大专 * 所在省市 广州市Q4J3158创业网

  *EMAIL yi-fei1001@163.com 健康状况 健康Q4J3158创业网

  住房情况及来源 租房Q4J3158创业网

  二、家庭资产负债表Q4J3158创业网

  资产 负债Q4J3158创业网

  现金及活期存款 1万 信用卡贷款余额 无Q4J3158创业网

  预付保险费 7800 消费贷款余额 无Q4J3158创业网

  定期存款 无 汽车贷款余额 无Q4J3158创业网

  国债 无 房屋贷款余额 无Q4J3158创业网

  企业债、基金及股票 12200Q4J3158创业网

  房地产 无 其它 家庭负债50000Q4J3158创业网

  汽车及家电 无Q4J3158创业网

  其它Q4J3158创业网

  资产总计 30000 负债总计 50000Q4J3158创业网

  三、家庭月度税后收支表Q4J3158创业网

  收入 支出Q4J3158创业网

  本人收人 2500 房屋支出 900Q4J3158创业网

  其他家人收入 2000 公用费 合计:2900Q4J3158创业网

  其他 1500 衣食费Q4J3158创业网

  交通费Q4J3158创业网

  医疗费Q4J3158创业网

  其它Q4J3158创业网

  合计 6000 合计 3800Q4J3158创业网

  四、家庭年度税后收支表Q4J3158创业网

  收入 支出Q4J3158创业网

  年终奖 5000+7000 保险费 7800Q4J3158创业网

  债券利息和股票分红 无 教育费Q4J3158创业网

  证券买卖差价 无 其它Q4J3158创业网

  其它 无Q4J3158创业网

  合计 12000 合计 7800Q4J3158创业网

  五、家庭保险状况表Q4J3158创业网

  本人投保情况 平安万能B(年交5000,20年),今年第一年Q4J3158创业网

  家人投保情况 平安重疾(年交2800,20年),今年第一年Q4J3158创业网

  最后请写明您的保险目的,对投资风险的态度,理财问题。请详细叙述。Q4J3158创业网

  所列保险为自费购买,储蓄型;主防意外,其次能储蓄资金。购买基金现亏。公司购买三金一险(合计598元/月),公积金510元/月。老婆同单位也购买三金一险,公积金220元/月。现为家庭支柱,抗风险能力差,希望开源节流,较好的分配薪酬;以便短期能完成购房愿望,为抚育下一代作准备(计划明年生小孩,强烈愿望今年贷款购买房屋)。Q4J3158创业网

  财务状况分析:Q4J3158创业网

  郑先生目前每年结余为3.06万元,结余比例为36%,基本符合标准;分析中我们发现郑先生家庭中除去保险费资产仅有2.22万元,而家庭负债却有5万元,说明家庭的资产负债状况很不安全,在今后的理财生活中应注意减少家庭债务负担;而且家庭资产的流动比例仅有2.6,流动性略显不足,应对突发事件的能力较弱;郑先生家庭净资产为负值,投资资产却有1.22万元,可以看出郑先生的投资意识很强,投资都会有一定程度的风险,举债投资往往会给家庭带来过大的财务压力,所以应尽量避免。Q4J3158创业网

  东方华尔理财团队答复如下:Q4J3158创业网

  理财规划建议:Q4J3158创业网

  郑先生家庭目前收入水平并不高,但是广州生活水平相对较高,所以郑先生最好能够努力提高自己的收入,从开源和节流两个角度提高家庭收入。我们根据郑先生目前的财务状况提出了以下详细建议。Q4J3158创业网

  流动性资金的合理配置Q4J3158创业网

  一个家庭合理的流动资产一般应该能够应对未来在3到6个月的日常生活开支,郑先生作为采购主管,收入的不确定性较大,至少应将流动资产保持在1.2万元左右,这部分资金主要是应对日常生活开支和一些意外情况的发生。所以建议现在先将目前活期存款中的7000元购买货币市场基金,然后从下月的结余资金中拿出2000在银行存活期存款,这样既能保持资金的流动性,还可以获得相对活期存款较高的收益。Q4J3158创业网

  减轻家庭债务负担Q4J3158创业网

  负债比例是衡量家庭综合偿债能力的指标,通常应该控制在50%以下,但郑先生的负债比例达到了225%,说明郑先生家庭的资产负债状况很不安全,现在的当务之急是减少家庭负债。按家庭目前的结余情况来看,每月结余为2200元,大约需要一年半的时间才能将负债比例降到50%以内,当然如果收入有所提高每月还债额可以适当提高。Q4J3158创业网

  避免举债投资Q4J3158创业网

  郑先生家庭净资产为负值,投资资产却有1.22万元,根据资料目前投资的基金还处于亏损状态。目前市场正在好转,如果现在将基金卖出还债亏损会更大,所以可以考虑继续持有,待股市好转后将视自身债务情况决定是偿债还是继续持有。鉴于目前郑先生负债水平偏高,所以近期不建议增加投资资产的额度。Q4J3158创业网

  近期贷款购房压力过大Q4J3158创业网

  对于没有房产的家庭来说,购房是作为重头戏来推出的。目前,在我国即使是贷款购房也要能够拿出20%-30%的首付款。现在郑先生家庭的负债比例已经达到225%,近期购房既没有足够的首付款,家庭压力也比较大,所以不建议郑先生在现阶段买房,可以在收入有所增加,债务逐渐减少之后慢慢积累购房资金。Q4J3158创业网

  对于郑先生家庭来讲,在节流的同时更应该注意开源,可以提高自身业务能力,增加收入,也可以考虑换一份收入较高的工作。最好减少各项债务的继续增加。Q4J3158创业网

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