普通工薪家庭 如何理财实现买房买车又养老目标

来源:   2011-11-10 21:18:05【 】             影响指数             


 
林先生夫妇月收入5,000元,家庭月支出2,300元,二人均有三险一金,儿子每年交5,000元的教育险,有现金类资产12万元,房屋一套市值73万,无贷款,轿车一辆,已使用4年,二人如何理财才能实现买房买车又养老的目...

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    林先生夫妇月收入5,000元,家庭月支出2,300元,二人均有三险一金,儿子每年交5,000元的教育险,有现金类资产12万元,房屋一套市值73万,无贷款,轿车一辆,已使用4年,二人如何理财才能实现买房买车又养老的目标呢。OGT3158创业网

    搜狐理财案例:林先生,本科学历,工作地河北,职业公务员,身体健康,现年28岁,计划60岁退休。月收入2,500元,有三险一金,无商业保险。爱人29岁,公务员,本科学历,身体健康,月收入2,500元。有三险一金,无商业保险。儿子3岁,身体健康,有每年5,000元的教育险,含一定金额医疗费用。家庭月支出2,300元,其中生活支出900元,娱乐交际600元,交通费用500元,医疗300元。现有现金类资产12万元,房屋一套市值73万,无贷款,轿车一辆,已使用4年。OGT3158创业网

    理财目标:OGT3158创业网

    1,36岁前购置100平米房屋一套,可以考虑按揭贷款。OGT3158创业网

    2,2012年更新一辆17万轿车,OGT3158创业网

    3,10年后赡养老人费用10万元。OGT3158创业网

    理财规划师表示,该家庭收入不高,但是消费支出较高,资金积累较少,是林先生的家庭财务现状。每月净结余在2,700元,考虑每年的孩子保险费用5,000元,每月实际可支配结余在2,300元左右。按照目前的市场价格100平米房屋价格在50万左右,首付在15万。从理财目标看,时间卡的比较紧。根据以上信息我们建议如下:OGT3158创业网

    1, 置业规划。目前有居住房屋一套,在未来八年内购置新的房屋,在不考虑物价上涨的情况下,还需要15万左右的首付款。以目前的收入结余情况,建议以每月结余部分资金拿出1,000元用于指数基金定投,按照复利年均8%收益假设,8年后估计在13万以上,乐观估计在20万左右。首付应该基本可以达到要求。OGT3158创业网

    2, 购车规划。目前林先生有车一部,购买价格在17万元,现有汽车使用4年,应该说车龄不高,即使再使用三年,如果不跑长途也是应该可以满足代步的要求。计划在3年后购买同价位的汽车和目前的收入有些不搭配,汽车是纯消费资产,如果不是生意需要,不会带来增值效应。所以建议慎重考虑购车时间,如果从购买角度考虑,现有现金资产中的10万用于构建一个合适的基金投资组合,来实现这个目标,应该是很轻松的事情。组合资产以风险中性的混合基金为主。3年后保守估计本利在15万以上,考虑汽车价格的下降,认为林先生以15万的价格应该可以购买性价比不低于你原来所购买的轿车。剩余2万资金作为家庭的应急资金使用。OGT3158创业网

    3, 赡养老人规划。孝敬父母是中华民族的传统美德,让父母安度晚年,在疾病等来临时可以从容应对,需要资金的支持。10万养老金并不高,从你现有的收入看,每月结余部分的800元用于股票基金或者指数基金定投,来实现这一目标是可行的。从以往的基金投资收益看,定投年均收益8%不是一个天文数字,而是很容易达到投资收益。OGT3158创业网

    从以上目标的未来执行期间看,你并没有考虑孩子的教育费用和家人的保障的进一步完备。从理财的角度看,这是不科学的理财方式,如果考虑这些因素,你的更新汽车的目标建议取消甚至进一步延迟。从你的资料看,没有任何金融投资类资产是一个缺缺陷,所以方案中以投资增值类金融资产为主要搭配对象,而是是以具备一定风险的基金为主。如果考虑风险的进一步降低,你的目标很难达到。由于没有风险测试信息,我们只有根据你现有的信息制定简单的建议。OGT3158创业网

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