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房产投资哪种贷款更获益

来源:   2011-11-10 21:17:42【 】             影响指数             


 
  随着居民投资渠道的增多,房产投资已成为百姓追逐的热点。对普通百姓而言,房产投资是一种重大的投资行为,任何盲目和冲动的行为都是不可取的。在房产投资之前,必须进行仔细的成本测算,调查各项环境状况,再来...

  随着居民投资渠道的增多,房产投资已成为百姓追逐的热点。对普通百姓而言,房产投资是一种重大的投资行为,任何盲目和冲动的行为都是不可取的。在房产投资之前,必须进行仔细的成本测算,调查各项环境状况,再来决定此项投资是否是自身所能负担的。KM33158创业网

  投资分析KM33158创业网

  房产投资成本包括:首期付款、按揭还款、保险费、公证费、契税、二手房交易费用,还包括首付款和按揭还款的利息损失。首付款目前最低为三成,一般要求在签订购房合同时付清。银行按揭是指房款不足向银行贷款的部分,贷款期限最长为30年,还款方式主要有等额还款法和等本金还款法等。保险费根据按揭年限计算,提前还清贷款可以按年限退还。房产每交易一次要缴纳一次契税。KM33158创业网

  弄清了房产投资的成本构成,再对房产投资进行成本测算。由于按揭还款本金部分已经包含在房屋总价之内,在计算按揭贷款成本时只要计算按揭还款利息即可。具体计算公式是:利润=卖出价-买入合同总价-交易费用-按揭利息支出-利息损失。KM33158创业网

  首先,如果投资人的资金有限或有意加大投资规模,必须依靠银行贷款,按月支付按揭利息。重要的是,要正确选择还款方式,从上面计算公式不难看出:减少按揭利息支出就可以降低成本。由于等额还款法是采取递增还本金、递减还利息的方法,即存在“前还后息”的现象。而等本金还款法每期偿还的本金固定,按实际贷款余额计息,不存在“前还后息”的情况。同样一笔银行按揭贷款,采用等额还款法的利息支出要大于采用等本金还款法,但等额还款法前期偿还的本金要少于等本金还款法。KM33158创业网

  每个投资者都可根据自身的资金能力选择不同的银行贷款方式,保障房产的长期投资与收益回报。若准备提前还贷,应采用“等本金还款法”,以减少利息支出。KM33158创业网

  投资一套50万元的商品房,若通过申请贷款银行的审核后可支付首付20万元,申请30万元按揭20年的情况为例,等额还款法的第一年利息支出约为14916元,等本金还款法的第一年利息支出约为14774元,相差142.5元,以后年份相差更大。KM33158创业网

  其次,要计算投入资金的利息损失。投入资金包括首付款和按揭还款,主要部分是首付款,一般参照银行利息计算,如果按照一年期定期利率1.98%计算,20万元首付款的年利息损失近4000元。KM33158创业网

  最后,还要估算一次性的交易费用,包括两次契税、保险费、公证费等。一般来说,一套50万元的商品房的交易费用约在1.7万元左右。KM33158创业网

  投资提醒KM33158创业网

  在以上按揭贷款条件下,投资人第一年房价涨幅的保本点为7.16%,第二年房价年涨幅的保本点为5.46%,第三年房价年涨幅的保本点为4.89%。在一次性付款的情况下,投资人第一年房价涨幅的保本点为5.4%,第二年房价年涨幅的保本点为3.7%,第三年房价年涨幅的保本点为3.1%。也就是说,如果房价上涨低于上述幅度或出现下跌,房产投资人将出现亏损。因此,要选择何种贷款方式,对于房产投资者们来说起到最关键的作用。KM33158创业网

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