月入1万5 如何40岁前坐拥200万

来源:   2011-11-10 21:17:18【 】             影响指数             


 
  网友资料:钟先生,30岁,本科学历,销售职业,健康,所在地北京,月收入在1.5万,爱人月收入0.16万,合计月收入1.66万,支出每月0.75万,其中房贷2000元,公用费1000元,衣食1000元,交通费2000元,医疗及其它1...

  网友资料:钟先生,30岁,本科学历,销售职业,健康,所在地北京,月收入在1.5万,爱人月收入0.16万,合计月收入1.66万,支出每月0.75万,其中房贷2000元,公用费1000元,衣食1000元,交通费2000元,医疗及其它1500元。PjH3158创业网

  目前家庭有房屋三套,2套无贷款,一套贷款125万,目前三套房屋市值在330万,现金和活期存款50万,信用卡透支3万,年终奖10万,年终教育支出和其它1.5万。年终净结余在8.5万。夫妻二人都具备基本社保。目前借出80万,明年1月收回。孩子10个月。其它信息,对投资了解成多一般,投资期限2-4年,预期收益在20%。最大亏损额度在30%可以承受。PjH3158创业网

  理财目标:40岁有200万的存款。提早退休不做销售。PjH3158创业网

  聚富理财团队答复如下:PjH3158创业网

  钟先生目前的收入在北京应该是中高阶层,从现有的月收入看,钟先生收入还可以,但是爱人收入过低,相差很大。年终奖是家庭结余的主要部分。每年净结余在8.5万,由于借出款项80万在2010年初收回用于还贷,那么现有的存款50万基本无剩余,即房贷和信用卡会全部还清。由于距离明年初时间很短,目前的存款建议以货币基金的形式存款。安全第一。PjH3158创业网

  在还清房贷后,家庭支出会减少到每月。055万元,这样正常收入结余在每月1.1万元,年净结余在13.2万元,单纯本金结余10年后有217万元(1.1*12*120+8.5*10),此因素没有考虑未来钟先生家庭收入的提高等因素。所以,这个目标肯定可以实现。但是我们知道,如果假设钟先生40岁退休,200万元是否够他的家庭未来几十年的日常消费开支,这个问题需要认真考量。PjH3158创业网

  假设退休后生存35年,按照目前的家庭消费,静态计算是足够了,但是随着年龄的增加,很多不可预测的支出项目会出现,这个时候预测的一些资金可能不够使用,这个时候房产变现一套就很必要。按照目前的消费情况,40岁退休是可以实现的。而且房产租金将是未来钟先生家庭的收入来源主要途径之一。PjH3158创业网

  所以按照钟先生的目标,我们建议构建基金投资组合,长期坚持定投即可,基金投资组合以混合基金和股票基金为主要搭配对象,拿出结余资金的80%,按照2-4年一个周期,长期坚持定投即可。10年后保守估计本利在200万元。年终奖是集中收入建议拿出8万每年用于构建基金投资,一次建仓,以混合基金为主要投资标的。按照以上假设,1年后,奖金投资本利在130万以上。这样钟先生会有更多的资金用于养老或者孩子的教育。另外,钟先生和爱人仅有社保,建议适当购买商业意外险和健康险,转移未来潜在的疾病和意外风险支出。保费支出来自每年的年终奖结余部分。PjH3158创业网

  对于钟先生的理财目标,我们认为比较单一,但是未来的生活中,可能并不像计划一样顺利,而且投资也需要加强管理才有可能达到目标,所以建议钟先生财务状况变化时,随时与理财师联系,借以调整方案。PjH3158创业网
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