理财三步走 买房买车又攒钱

来源:   2011-11-10 21:17:04【 】             影响指数             


 
  案例:  小彭今年28岁,已工作三年,学历为硕士研究生;目前的理财目标是,在结婚前有房有车并有100万元流动现金。小彭现在某大型金融企业工作,年薪21万元,年底一般有6万~10万元的分红。小彭目前有银行存款...

  案例:NWY3158创业网

  小彭今年28岁,已工作三年,学历为硕士研究生;目前的理财目标是,在结婚前有房有车并有100万元流动现金。小彭现在某大型金融企业工作,年薪21万元,年底一般有6万~10万元的分红。小彭目前有银行存款38万元,股票市值25万元。请问,买房、买车与积累100万元现金的理财目标该如何实现?是否可以在结婚前实现?(现在单位附近租房居住,月租金2500元。)NWY3158创业网

  步骤一:NWY3158创业网

  5年后稳妥买房NWY3158创业网

  除3万元用于紧急预备金,建议将60万元流动资产以6比3比1的比例投资在进取(蓝筹股)、稳健(混合型基金)与保守理财(黄金,银行理财产品)品种上。NWY3158创业网

  按收益率综合计算,投资收益率为:10%×4%+30%×6%+60%×9%=7.6%NWY3158创业网

  年消费可控制在4万元以下,加上每年3万元的房租支出,每年的收入节余为21+6(取分红下限)-4-3=20万元。对于该部分资金,数量可观,建议以3比1的比例追加到股票型基金定投与银行理财产品(或黄金)方面,综合投资收益率为75%×8%+25%×4%=7%NWY3158创业网

  在此情况下,小彭家的资产积极积累3年,行至2012年初,可获110.9万元。这笔钱当然可以买房,但按照目前广州市中心区动辄15000元每平方米的楼价,只能购买70多平方米的小户型。建议积累到2014年初,积累到169万元流动资产时,从中取出159万元,购买面积在90~100平方米之间的市内住房。NWY3158创业网

  步骤二:NWY3158创业网

  6年后买28.8万元的车NWY3158创业网

  购房后,家庭资产剩余10万元,建议继续积累1年,等待流动资产超过30万元。这样,1年之后,流动资产也约33万多元(这一年不用租房了),不妨购买价值在28.8万元以下的车辆,剩余5万元继续积累。NWY3158创业网

  步骤三:NWY3158创业网

  10年终成百万富翁NWY3158创业网

  仅剩的5万元流动资产,建议全数购买股票型基金,获8%投资收益率。假设小彭不结婚,每年的费用依然是万元,但要增加万元的车费用,则年的节余依然是21+6-4-3=20万元。建议以2比2比1的比例投资在股票、股票型基金与黄金或银行理财产品方面。NWY3158创业网

  则综合投资收益率为:40%×8%+40%×9%+20%×4%=7.6%NWY3158创业网

  如表二所示积累,到2020年初,实现100万元流动资产的梦想。届时,小彭将有37岁,成了大龄男青年。因此,理财人士建议可在未实现100万元梦想前考虑结婚。NWY3158创业网

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