理财并不等同于投资 八步骤成百万富翁

来源:   2011-11-10 21:16:53【 】             影响指数             


 
  "你不理财,财不理你",去年股市的繁荣让很多人对这句话耳熟能详,并由此带动起一股投资理财热潮。每个人都跃跃欲试,冀望在资本市场中淘到金。但是,很多百姓一谈理财就想到投资,把理财和投资混为一谈。事实上...

  "你不理财,财不理你",去年股市的繁荣让很多人对这句话耳熟能详,并由此带动起一股投资理财热潮。每个人都跃跃欲试,冀望在资本市场中淘到金。但是,很多百姓一谈理财就想到投资,把理财和投资混为一谈。事实上,理财和投资是不能画等号的。gr43158创业网

  那么,什么是真正的理财呢?所谓理财就是追求长期而稳定的收益,综合的理财首先应该关注的是资金的安全,只有做到财务安全,我们才能追求财务的自由,从而才能真正享受生活的快乐。所以,我们说理财的真正意义是完善理财规划,而不是赚更多的钱。gr43158创业网

  笔者以为,最基本的家庭理财包括三个步骤。gr43158创业网

  第一步,设定财富的目标。如果没有一个合理的目标的设定,一切的投资都是盲目的。我们首先把目标分为短期、中期和长期目标,比如短期目标是还银行账单、缴纳保险费等;中期目标是买房、买车、子女的教育费用等;父母赡养、进行创业、攒够足够的退休费等这些可算作长期的目标。gr43158创业网

  老百姓必须有非常明确的目标设定--到底有多少计划要去实施?优先等级是什么?预期的时间是什么?预计的费用要花费多少?这个钱放在什么地方?应该运用什么样的工具?……这些问题都要在规划时想清楚。gr43158创业网

  第二步,建立人生风险保障体系。建立更完善的保障体系,购买保险是非常重要的。我们常听到的一句话是"股市有风险,入市需谨慎",其实,这指的是市场的风险,而理财应对的风险是人生风险。gr43158创业网

  从现在到未来,我们所有的生活费、子女教育费、住房贷款,合计起来几十年总的支出可能有几百万,当我们自己发生人生风险的时候,整个家庭可以获得的收入可能就会大幅减少。如果保障体系有缺口,唯一能帮助我们的就是保险额度。gr43158创业网

  第三步,从理财的角度来讲,投资是放在保障之后的。随着去年的股市火爆,很多人心态非常浮躁,拼命想一夜暴富。我们要坚持长期投资,相信复利的力量,不妄想一夜暴富,长期投资可以降低风险。当然,投资还需要做一些准备,正确的理念和专业的知识都是非常重要的。gr43158创业网

  当然,为了避免错误地运作,我们可以把理财交给专业的机构和专家。gr43158创业网

  理财四步骤:积累、避险、投资、避税gr43158创业网

  “北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨,通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台,既是一个服务百姓理财生活的金融节日,又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。gr43158创业网

  搜狐理财对泰康人寿进行了专访。gr43158创业网

  嘉宾:泰康人寿个险部业务总监杨晶gr43158创业网

  主持人骆祖金:这次金博会上参展的理财产品非常多,有银行、保险、基金、信托、外汇、黄金等等,老百姓应该如何去选择呢,应该把握什么样的原则呢?gr43158创业网

  杨晶:谢谢主持人,目前我听过很多金融机构的课程,包括国内国外学习理财的课程,发现这个阶段是一个非常特殊的阶段,实际上理财应该是全面发展的阶段,包括保险公司的产品,基金公司、信托的外汇的等等,都应该是综合的选择,但是因为目前我们整个投资环境,包括市场没有全球化,还没有放开,投资渠道不是很广泛,包括我们投资回报,包括基金这两年的运作都不是很理想,特别是券商也非常的痛苦,所以说,这个阶段的老百姓会觉得,理财很好,但是机会不多。gr43158创业网

  但是目前来讲,中国是一个刚刚开始富裕的阶段,理财有四个步骤,gr43158创业网

  第一个步骤是先储蓄,先有一些积累.gr43158创业网

  第二部分是风险规避,在现有基础上,把钱保存好,起码不会损失,能够让它不会丧失我所有积蓄.gr43158创业网

  第三要考虑怎么投资.gr43158创业网

  第四避税,最后环节是需要我们立即行动,从这个流程来看,目前国内大家积累钱,还不知道怎么避险,通货膨胀的风险,规避人生意外的风险,养老的风险、疾病的风险。还处在第一个阶段,第二阶段过程中,北京年薪10万的客户很多了,包括大家开始买房买车了,保险需求开始旺盛了,这个是刚才丘斌斌经理讲的一样,因为陈东升董事长,他们1/3的收入用来购买保险,是因为中国这样有理论依据的,而是美国人1/3是购买保险的,这是实际的例子,在中国同样适用,所以这个时候大家再保险方面的选择上,是重要的时机,将来要留一部分资金做投资,理财中,保险占有资金中比例我们认为是收入的10到20%就可以了。这样会比较安全,同时对未来的成长也很有帮助,是这样的一种方式。gr43158创业网

  理财要先有目标 成为百万富翁的八个步骤gr43158创业网

  年轻的你,想要在人生中拥有多少财富呢?“理财一定要先有目标”中国商业银行南京分行的投资顾问陈吟说。有了目标后,才有理财动力。你的理财目标是什么?一栋房子、一辆车子,还是100万呢?100万不算多,万丈高楼平地起,过来人常说人生中第一个100万比200万还要难存。第一个100万,将是通往未来的财富基石。gr43158创业网

  年轻时代正处事业发展时期,许多人薪水不少却总是存不下来,问题都出在无法节制欲望,且未养成储蓄的习惯。陈吟认为:“存钱第一,再谈投资”。要如何才能存到人生中的第一个100万呢?gr43158创业网

  美国市场上正畅销一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的新书,该书作者查理斯·卡尔森通过对美国170名百万富翁进行系统地访问、调查,从他们的致富经验中,归纳出了要想成为拥有七位数身价的百万富翁的八个行动步骤:gr43158创业网

  第一步,现在就开始投资。没钱投资怎么办?卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10-25%用于投资;没时间投资怎么办?那就立即减少看电视的时间,把精力花在学习投资理财知识上;担心股价太高怎么办?别忘了股价永远会有新高。gr43158创业网

  第二步,制订目标。这个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或是50岁以前攒足退休费。总之,任何目标都可以,但必须要定个目标,全力去完成。gr43158创业网

  第三步,把钱花在买股票或股票基金上。美国人认为买股票能致富,买政府公债只能保住财富。百万富翁的共同经验是:别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿,把心放在股票上,这才是建立财富的开始。从长期趋势来看,股票年均报酬率是11%、政府公债则略高于5%。gr43158创业网

  第四步,不要眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富,他们投资的是一般的绩优股。gr43158创业网

  第五步,每月固定投资,投资必须成为习惯,成为每个月的“功课”。不论投资金额多少,只要做到每月固定投资,就足以使你的财富超越美国三分之二以上的人,因为他们平常只想到消费,到老才想到投资。gr43158创业网

  第六步,买了股票要长期持有。调查显示,四分之三的百万富翁买股票至少要持有五年以上。股票频繁买进卖出,不仅冒险,还得付交易费、券商佣金等。这样交易越多反而不会使你致富,只会令交易商致富。gr43158创业网

  第七步,把税务局当作投资伙伴。厌恶税务局的思想并不可取,只有把它当成自己的投资伙伴,并随时注意新的税务规定,善于利用免税规定进行正当的投资理财,使税务局成为你致富的助手,才是正面的做法。gr43158创业网

  第八步,限制财务风险。百万富翁大多都能量入而出,买现成的西装,开普通福特车,在平价商场购物,他们通常都不爱频繁换工作,不生一大堆孩子,不搬家,生活没有太多意外———稳定性是他们的共同特色。gr43158创业网

  年轻的你,现在就设定一个理财目标,有了自己心之所向的目标后,当面对开源节流时所需的坚持,将会变得容易许多。gr43158创业网

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