理财案例:全职太太理财八步走

来源:   2011-11-10 12:38:57【 】             影响指数             


 
田女士是一名全职太太,丈夫赵先生在一家外企任职,月收入2万元。他们有一个10岁的儿子,已经上小学。双方父母都有社保。田女士家已购置私家车,每月的日常开销为5000元。另外,家庭现有5万元活期存款、30万元定期存...

田女士是一名全职太太,丈夫赵先生在一家外企任职,月收入2万元。他们有一个10岁的儿子,已经上小学。双方父母都有社保。田女士家已购置私家车,每月的日常开销为5000元。另外,家庭现有5万元活期存款、30万元定期存款、2.5万美金储蓄、11.5万元股票。田女士手中还有一套市中心的小户型房屋,大约价值60万。在这种情况下,田女士应该如何理财或者投资呢?BiX3158创业网

理财方案BiX3158创业网

1、本市建设银行个人理财中心的理财专家建议,田女士家庭收入去掉支出后,剩余的钱可选择一只股票基金做基金定投,月投资1000元,期限20年,以保守的10%年收益计,到期本利和为75.6万元。BiX3158创业网

2、现有家庭存款5万元,可留做家庭备用金,也可以用其中的一部分买成债券型基金,既保证了流动性,又可以得到超过定期存款的收益,而且随着国家对债券市场发展的支持,收益率有进一步上升的趋势。BiX3158创业网

3、前期投资的股票,可继续持有,但最好设定合理的止赢位,达到目标收益坚决赎回。BiX3158创业网

4、专家建议,经济较为富裕的家庭,保额应该为年收入的5-10倍。赵先生作为家庭收入的重要来源,应该成为重点保障对象,建议帮其购买重大疾病保险、医疗保险、意外伤害和养老保险。BiX3158创业网

5、可以投资30万元购买投连险产品,以10%的利润来算的话,5年后应有45万,再加上分红可能要达到50万左右。BiX3158创业网

6、建议田女士和其儿子增加购买医疗保险。BiX3158创业网

7、现有的一套小户型房屋建议出租,预计租金每月1500元左右,收益用于支付孩子的教育保险,也可留做未来养老。BiX3158创业网

8、由于人民币升值的情况,建议田女士将美元结汇一部分,剩余的用于用汇需要,可投资短期的外汇理财产品,方便及时提取使用。BiX3158创业网

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