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三口之家的理财规划

来源:   2011-11-10 12:38:36【 】             影响指数             


 
案例分析: 这个家庭应该是很温馨的三口之家,收入不错,1万元的基础收入基础上每年还能有一定的额外收入。夫妻两人正处于事业的上升阶段,未来工资提升的可能性非常大,刚生了宝宝,未来生活的全部也将围绕着小家伙...

案例分析: rMC3158创业网

这个家庭应该是很温馨的三口之家,收入不错,1万元的基础收入基础上每年还能有一定的额外收入。夫妻两人正处于事业的上升阶段,未来工资提升的可能性非常大,刚生了宝宝,未来生活的全部也将围绕着小家伙进行。虽然家庭有贷款,但是公积金贷款,而且月还贷占家庭税后收入的26%,属于合理的负债范围。所以家庭总体财务状况是健康的。rMC3158创业网

理财建议:rMC3158创业网

现金规划:家庭没有现金可能是这个家庭目前最大的隐患,毕竟发生任何情况,现金是最有效的解决方式。建议每个月能先拿出一部分的结余进行储蓄。rMC3158创业网

保险规划:建议男主人先了解一下公司是否给自己上了企业补充保险,因为一般的大型国企都有相应的商业补充保险,这样可以避免重复性投保。建议夫妻二人增加重疾险,意外卡单,根据身体状况酌情增加医疗险。在这些保险上完之后,如果还有保费空间,可以给孩子上消费型的重疾险。rMC3158创业网

教育规划:这里有几个假设,首先孩子是在大学毕业后也就是20年之后出国进行2年的硕士深造。二是未来出国学费和生活费按照20万的现有平均水平进行计算。rMC3158创业网

在前两个前提下,家庭需要给孩子准备40万的现金。如果按照5%的平均年化收益率来看,现在家庭每个月存款1000元即可达到未来的预期了。家庭因为工作忙,无暇顾及股市,所以选择基金是最好的方式,让专家帮助你赚钱。rMC3158创业网

父母养老规划:从目前家庭情况来看,双方父母都需要一定的赡养费用,但其实最大的开销并非赡养的费用而是大病之后的医疗费用。所以首先建议妻子的父母看是否可以加入农村医疗保障体制。之后,夫妻俩建立专属的医疗储备账户,利用每年的结余部分为这个账目中增加筹码。由于这种规划需要保持一定的流动性和安全性,所以可以选择国债和基金投资的组合。利用国债的高安全性稳步增加账户中的数值,利用基金博取一定的收益。rMC3158创业网

消费购车规划:车作为消费品,如果不是必须的需要,不建议购买。首先家庭没有一定的积蓄,也就是说家庭短期内不具备一次性买车的能力。第二未来家庭目标还是很多的,需要积攒的费用也只能从每个月之中扣除积累,所以增加每月的车费花销将会影响其他必要理财计划的执行。rMC3158创业网

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